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주식담보대출 양날의 검, 독일까? 꿀일까?

주식담보대출은 양날의 검이다. 집을 담보로 하는 주택담보대출은 아는 사람은 많지만 주식을 담보로 하는 대출이 있다는 말은 조금 생소할 수 있다.

주식담보대출은 당연히 주식을 가지고 있는 사람이 증권사에 주식을 맡기고 이를 담보로해서 대출을 받는 것을 말한다.

주식담보대출

주식담보대출은 주식을 가진 사람이 증권사에 주식을 맡겨 이를 담보로 대출을 받는다. 증권담보대출이라고 말하고 만약 대출을 못 갚게 되면 반대매매를 통해서 대출금을 강제 회수 할 수 있습니다.

주택담보대출은 집을 (근)자당잡히고 은행으로부터 대출을 받게 되는 것과 비슷한(?) 원리라고 할 수 있습니다. 그러다면 대출을 못 갚게 되는 경우에는 어떻게 될까요?

주택담보대출 같은 경우에는 은행이 해당 집에 대해서 근저당을 설정해놨기 때문에 바로 해당 주택을 경매에 넘겨서 낙찰금액으로부터 배당을 받아서 대출금을 회수해갑니다.

주택담보대출은 경매를 해서 대출금이 회수가 되는데, 주식담보대출도 비슷한 원리로 증권사가 내 주식을 담보로 잡았기 때문에 돈을 못 갚게 되는 상황에서 내 주식을 강제로 시장에 내다 팔아서 대출금을 회수하게 되고, 이 과정을 주식반대매매라고 합니다.

주식반대매매란?

주식반대매매는 주식을 담보로 빌린 돈을 갚지 못하게 되면 증권사가 강제로 주식을 처분해 대출금을 회수하는 과정을 뜻합니다. 증권사에서 설정한 담보인정비율 이하로 계좌 평가액이 내려가게 되는 경우 주식을 강제로 처분한다고 합니다.

반대매개가 이뤄지기 위해서는 담보비율에 대해서 알아야 하는데 담보비율이란 증권사에서 설정한 주식반대매매를 하기 위한 일종의 시발점으로 볼 수 있습니다.

▶ 담보비율 = 계좌담보평가액 / 주식담보대출금 x 100
▶ 계좌담보평가액 = 주식보유갯수 x 현재가 + (D+2일 예수금)

D+2 영업일 시초 하한가로 주식이 강제처분 되기 때문에 잘 알아보고 신청해야 합니다. 만약 내가 삼성전자 주식을 담보로 1천만 원을 빌리고, 오늘 계좌담보평가액이 1500만 원이라고 가정을 하게 되면 담보비율은 150%가 됩니다.

증권사에서 반대매매를 시작하는 기준 담보비율이 140%인 경우 그냥 지나가게 됩니다. 하지만 주식 가격이 15%하락해 계좌담보평가액이 1350만원이 된다면 담보비율은 135%가 됩니다.

이렇게 되면 기준담보비율 140%보다 5%, 즉 50만원이 부족한 경우 계좌에 50만원을 채워넣지 못하게 되면 D+2일 이후에는 시초가에서 하한가로 강제 매도가 됩니다.

증권사에서 주식을 담보로 돈을 빌려주고 계좌의 평가액이 기준담보비율, 담보유지비율보다 내려간다면 강제로 주식을 팔아 대출금을 회수하게 됩니다.

담보유지비율보다 떨어지는 경우가 발생하면 증권사에서 전화가 오게 됩니다. 전화를 받게 되면 주식 가격이 하락해서 채워넣어야 하기 때문에 독이 될 수 밖에 없습니다.

주식담보대출 받는 방법

주식담보대출을 받는 방법은 증권사를 이용해서 받으면 됩니다. 한국증권금융, 삼성증권, 키움증권, NH투자증권이 있으며 대출금리는 증권사마다 다릅니다.

한국증권금융은 기본금리가 낮게 나오지만 실제 주식담보대출을 받을 때 대출한도와 금리는 확인하면 금리가 달라지게 됩니다. 삼성증권의 경우 대출보유 기간에 따라서 6.3~7.7% 정도입니다.

키움증권도 대출기준금리는 1.66%이지만 가산금리가 더해져 5.99~7.59%까지 다르며, 연체이자는 연 9.7%입니다. 가산금리는 리스크프리미엄, 유동성프리미엄, 신용프리미엄, 자본비용, 업무원가같은 제반비용, 목표이익률, 가감 조정 전결 금리를 반영합니다.

주식담보는 레버리지와 비슷하다고 합니다. 하지만 보통 주식담보대출을 이용하는 경우 레버리지까지 전부 사용한 투자자기 때문에 담보까지 걸은 주식도 팔리고 담고를 걸고 산 주식까지 하락해버리면서 더 어려워 질 수 있습니다.

주식은 빚으로는 절대로 하지말라는 말이 있습니다. 나름 유용하고 좋은 투자 방법이라고 생각할 수 있지만 반대매매와 주식을 제대로 모르는 개미라면 절대로 권하고 싶지 않습니다.

주식담보대출 뉴스 : https://news.google.com/search?q=%EC%A3%BC%EC%8B%9D%EB%8B%B4%EB%B3%B4%EB%8C%80%EC%B6%9C&hl=ko&gl=KR&ceid=KR%3Ako

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