다이렉트 자동차보험 비교하고 추천해드리는 시간을 가져보겠습니다. 든든한 핵심보장부터 실속있는 특약, 보장내용의 신축성과 고객만족도까지 조사했습니다. 이 모든 조건에 제일 중요한 합리적 가격까지 갖춘 다이렉트 자동차보험을 찾기는 어렵습니다.
수백개의 조건에서 국내시장에 판매되는 모든 다이렉트 자동차보험의 보험료를 조회하고 특약과 보장내용을 비교하고 분석해 가성비가 높고 특징있는 혜택을 제공하는 상품을 추천합니다.
다이렉트 자동차보험 비교 견적 사이트
자동차보험은 따로 상담사를 통해서 신청하는 것보다 다이렉트로 진행해야지 가장 가성비가 좋다는 것을 알고 계시는 분들이 많을텐데 다이렉트 자동차보험도 종류가 다양하고 많기 때문에 비교해보고 추천해드리려고 합니다.
2021년 기준 가장 저렴한 자동차보험
자동차를 소유하고 있다면 누구나 의무로 다이렉트 자동차보험을 가입해야 합니다. 운전경력이나 가입연령에 따라서 조건이 달라지며 크게 5배까지 보험료가 차이날 수 있습니다.
43세 남성 경력 운전자 기준 연간 보험료는 약 50만원이며, 할증등급 14Z, 1인 가입, 중형자(2000cc)를 기준으로 하고 있습니다. 보험사마다 자동차보험료가 평균보다 30%이상 저렴하거나 비쌀 수 있기 때문에 가격 비교는 필수입니다.
연령별 다이렉트 자동차보험료 비교
자동차보험의 보험료는 연령에 따라서 크게 차이가 날 수 있습니다. 운전 경력에 따라서 변하게 되는데 이제 운전을 시작한 26세 운전자의 보험료는 평균 82만원이며, 43세 가입자의 평균 보험료보다 1.5배정도 높은 것을 확인할 수 있습니다.
보험료는 50대부터 다시 오르기 시작하며 31세 평균 보험료와 61세 평균 보험료는 각각 57만원과 69만원으로 20%정도 보험료가 상승 한 것을 확인할 수 있습니다.
차종별 자동차보험료 비교
보통 차량 사이즈가 경형에서 대형으로 갈 수 록 보험료가 올라가게 됩니다. 경차의 전담보 보험은 평균 54만원이며 소형은 64만원, 중형은 65만원, 대형은 76만원으로 배기량이 높아지면 보혐료도 비싸지는 것을 확인할 수 있습니다.
최초가입 시 자동차보험료
자동차보험료는 운전 경력에 따라서 1부터 29까지 다양한 할증등급을 책정합니다. 등급이 높으면 보험료 할인도 더 많이 받을 수 있습니다.
보통 최초 가입을 하는 경우 11등급을 부여받게 되며 무사고 1년 마다 등급이 개선된다고 합니다. 또 운전 경력이 없는 경우 보험료가 큰 폭으로 상승할 수 있기 때문에 차가 없는 경우 자동차보험료가 있는 가족에게 가족운전자 등록을 해놓으면 나중에 혜택을 받을 수 있습니다.
최초가입 시 첫차 보험료는 130만원으로 3년 경력 운전자의 보험료보다 100%, 2배 정도 되는 것으로 확인할 수 있습니다.
자차제외 보험가입 시 자동차보험료
자차제외 보험은 자기차량 손해 담보는 보장하지 않는 자동차보험입니다. 모든 담보를 다 보장하는 전담보(종합보험)과 대비되는 개념이라고 볼 수 있습니다.
자차제외 보험의 평균 보험료는 47.5만원이며 전담보 종합보험의 평균 보험료 65만원과 비교하면 25% 정도 저렴한 것을 확인할 수 있습니다.
자체제외 보험은 운전자의 차량이 파손되도 보장하지 않아 차량 사이즈에 따라서 보험료가 크게 변하지는 않습니다. 무사고 경력 운전자 기준으로 사고가 발생해 할증등급이 올라가면 보험료가 인상될 수 있어 가입할 때 유의하셔야 합니다.
책임보험 보험료를 낮추려면 각종 사고 방지 시스템인 전방충돌 방지나 차선이탈 방지같은 조건을 갖춰서 사고 위험을 낮춰야 합니다. 때문에 안전장치가 장착된 차량 모델을 가진 경우 책임보험에 가입을 하는데 더 유리합니다.
다이렉트 자동자보험 비교
다이렉트 자동자보험 비교는 삼성화재, 현대해상
자동차보험료 특약 할인률 비교
자동차보험에 가입을 할 때 특약을 뺴놓고 비교할 수 없습니다. 보험사마다 다양한 특약상품을 가지고 있는데 주행걸이 할인, 자녀 할인, 블랙박스 할인 같은 다양한 특약이 있습니다.
이런 다양하고 많은 특약을 어떻게 하면 쉽고 객관적으로 비교했는데 보험사 별 특약 할인율 비교 시 자신에게 특수한 상황에 비춰보고 가장 저렴한 할인율을 제공하는 보험사를 선택하는게 유리합니다.
한가지 예를 들어보면 연간 주행거리가 짧은 경우(마트, 장보기용 경차)는 주행량 특약에 집중해 보험료를 비교하면 좋습니다. 또는 자녀가 있는 경우 자녀 연력에 따라서 보험사마다 가장 높은 할인률을 서비스하는지 확인해봐야 합니다.
특약을 비교할 때 꼭 비슷하게 저렴한 보험료의 보험사를 먼저 찾아놓고 특약 할인율까지 비교해야 합니다. 특약 할인률이 아무리 높아도 기본 보험료가 높다면 지불해야 하는 보험료가 더 비쌀 수 있습니다.
보험료가 100만원이고 특약 할인이 30%로 적용되는 A보험사, 보험료가 50만원인 보험사가 있다면 특약 할인이 없어도 최종 보험료가 저렴한 B보험사를 선택하는게 맞습니다.
주행거리 할인 특약
다이렉트 자동차보험의 보험료 특약 중 연간 주행량이 적을 수록 보험료를 더 많이 할인해주는 특약입니다. 보험 별로 주행거리마다 다르게 할인율이 적용되며 2,000km 내외로 최대 42% 할인 적용을 받을 수 있습니다. 주행거리별 할인율은 변동이 자주되기 때문에 할인율을 미리 확인해보는 것을 추천합니다.
블랙박스 할인 특약
블랙박스 특약은 블랙박스를 장착하면 보험료를 할인해주는 특약입니다. 최근부터 블랙박스가 자동차 사고에 해결사 역할을 하고 있기 때문에 보험사들은 블랙박스 장착을 추천하고 있습니다.
연계평균 할인율은 2.5%이며 최소 1%부터 최대 4%까지 보험사에 따라서 자동차 용도와 차종 별 할인율에 차별을 두거나 없는 곳도 많이 있습니다.
자녀 할인특약
자녀할인 특약은 어린 자녀를 두고 있는 경우 보험료를 할인 해주는 특약입니다. 자녀나이가 최소 5세부터 12세까지 보험사마다 다르며, 평균 7세 이하 자녀를 둔 부부나 1인 운전자가 받을 수 있습니다.
보험사마다 자녀 할인이 가능한 조건이 다르며 가입을 할 때 직접 조건을 상세히 비교해보고 진행하시는 것을 추천합니다.
특약 끝
주요담보 비교
주요담보는 최적의 보장을 받으면서 자동차 보험료를 줄이기 위해 담보를 보장하는 내용과 보험료를 자신의 필요에 종합적으로 비춰봐야 합니다.
타인에 대한 피해는 법적으로 필수 가입이고 나머지 담보는 선택적으로 가입할 수 있습니다. 자동차보험 가입을 할때 보험료에 가장 큰 영향을 주는 담보는 자신의 재산, 타인의 재산과 관련된 대물배상, 자기차량손해가 있습니다.
따라서 자동차 보험 가입시 우선 대물배상, 자기차량손해 담보의 보험료 대비 가성비를 중점으로 비교하고 확인해봐야 합니다.
나마저 4개 담보는 선택 가능한 옵션으로 거의 없는 경우가 많고 옵션은 많은데 보험료에 차이가 거의 없습니다. 따라서 이 담보는 자동차 보험 보장 선택시 후순위로 고려하는 게 현명합니다.
| 보장범위 | 재산의 피해 | 생명의 피해 |
|---|---|---|
| 타인의 | 대물배상 | 대인배상 |
| 본인의 | 자기차량사고 | 자기신체사고/자동차상해 |
대인배상 비교
다이렉트 자동차보험의 꽃(?) 대인배상은 상대방의 신체에 가해지는 피해를 보상하는 담보입니다. 대인배상1은 가입금액 1억 5천만 원으로 법적으로 반드시 가입해야 합니다.
대인배상2는 선택 가입을 하시면 되며 대부분 계약시 ‘무한’으로 가입하는데 가입을 꼭 하지 않아도 됩니다. 가입 금액을 낮추고 싶다면 보험사에 따라서 5천 만원이나 1억 원으로 가입이 가능합니다.
1억원으로 가입이 가능한 보험사는 2곳이며, 5천만원으로 가입 가능한 보험사는 7곳이 있습니다. 보혐료는 평균 30% 정도 저렴해지게 됩니다.
대물배상 비교
자동자보험에서 대물배상은 상대상의 재산(차)에 가해지는 피해를 보상하는 담보입니다. 2천만원까지 법적으로 필수 가입이며, 보험사에 따라서 가입 금액을 다양하게 선택하는게 가능합니다.
가장 인기있는 가입금액은 3억원으로 외제차 사고가 발생하는 경우 높은 대물배상 금액에 가입을 해놓는게 유리하기 때문입니다.
단, 구체적 가입금액 옵션은 보험사마다 차이가 있습니다. DB손해보험을 포함한 일부 보험사는 가입조건이 2천만원부터 10억원까지 총 9개 금액으로 세분화 되어있습니다. 그러나 다른 보험사는 선택 옵션이 적은 경우도 있고 최대 가입금액의 한도가 낮을 수 있습니다.
자기차량손해 비교
자기차량손해는 가입자 본인의 과실로 자신의 차량에 피해가 간 경우를 보상하는 담보입니다. 보장내용의 특성상 운전 경력이 없는 운전자라면 보험료가 엄청나게 높아지게 됩니다.
본인의 잘못으로 자기 차량에 손해가 가게 되는 경우(스크래치, 100%본인 과실)까지 보장해주기 때문입니다. 자기차량손해 담보는 차량 가격을 100% 보상해주지 ㅇ낳습니다.
보험사가 부담하는 실제 금액은 공제금액에 따라서 결정되기 때문에 공제금액이 낮을 수록 차량을 시가와 최대한 가깝게 보상하기 때문에 보장이 높은 상품입니다.
가장 든든한 공제금액은 20%의 50만원으로 차량 가격이 1000만원인 차가 완파된 경우 20%나 50만원, 50만원보다 작은 금액을 제외한 950만원을 보상받을 수 있습니다.
자기신체사고 / 자동차상해
자기신체사고나 자동차 상해는 가입자 신체의 상해, 사망을 보장하는 담보입니다. 자기신체사고와 자동차상해를 같이 쓰는 이유는 둘 중 하나만 가입이 가능해서 그렇습니다.
자기신체사고는 상대방이 다친 상해 종유에 따라서 보험사가 정한 금액을 지급하게 되는데 자동차 상해는 실제 지출한 의료비를 보험사에서 보상하기 때문에 보장이 더 든든합니다.
자기신체사고와 자동차상해의 가입금액은 사망과 부상 한도로 구성되어있습니다.
다이렉트 자동차 보험 고르는 방법
보험료를 결정하는 핵심요소는 타인에 대한 책임, 자신의 차량에 대한 책임, 자신의 생명에 대한 책임까지 3가지를 보면 됩니다.
운전자의 운전 경력은 자동차보험 모든 보장 부문의 보험료에 큰 영향을 미칠 수 밖에 없습니다. 반대로 차량의 값어치는 자기차량손해 담보에 큰 영향을 줍니다.
전담보(종합보험)이 가장 중요한 요소인데 운전경력이 없고 비싼 외제차를 구매한 경우라면 3개의 보장부분에서 보험료가 모두 인상되는데 자기차량손해 보험료가 제일 많이 인상되게 됩니다. 보험료를 비교할 때 자기차량손해 보장에 각별히 유의하고 비교하는 게 중요합니다.
운전경력이 있고 중고 가치가 낮은 차량을 소유한 중년이라면 타인에 대한 책임을 담당하는 대인배상과 대물배상, 자기신체사고 담보의 가성비를 비교하는게 중요합니다.
전담보에 포함되는 자기차량손해의 가입금액은 차량 가격의 80%가 대부분이라서 보험사 별 보험료 차이가 크지 않게 됩니다. 나머지 담보의 경우 수천만원부터 수억원까지 가입금액을 폭넓게 설ㅈ어할 수 있어 보험료 차이가 많이 나게 됩니다.
| 보장 부문 | 담보 | 인상 요인 |
|---|---|---|
| 타인에 대한 책임 | 대인배상 I·II, 대물배상 | 운전경력(없을 수록) 차량 내 안전장치(없을 수록) |
| 자신의 차량에 대한 책임 | 자기차량손해 | 운전경력(없을 수록) 차량 중고 가치(큰 차, 새 차, 외제차일 수록) 가입자 연령(어릴 수록) |
| 자신의 생명에 대한 책임 | 자기신체사고·자동차손해 | 운전경력(없을 수록) 차량 내 안전장치(없을 수록) |
자동차보험 고객만족도
자동차보험은 연간 20조원에 육박하는 초대형 시장입니다. 보험사가 공정하게 보험료를 책정하고 원활한 고객 서비스를 제공할 수 있도록 정부에서 감독을 하고 있습니다.
자동차 사고는 빈번하게 발생하기 때문에 보험금 지급에 관련 자료를 상세히 확인하는게 좋습니다. 손해보험협회 공시자료에 따르면 보험금 청구 만건당 청구 후 해약한 건수는 0~2건 정도인데 이는 보험사별 불만족도를 나타낸다고 볼 수 있습니다.
자동차보험 리서치 방법론
다이렉트 자동차보험을 비교할 때 일관성을 유지하기 위해 자동차보험료 분석에 손해보험협회의 공시자료를 활용할 수 있습니다. 보험료 견적 산출에 사용된 가입자 기본정보입니다.
조건별 보험료를 비교하기 위해 사용된 가입조건입니다.
종합보험 가입에 적용된 가입 금액과 가입 조건입니다.
소비자의 편리를 위해 간편설계가 가능한 다이렉트자동차보험 상품을 중심으로 조사된 자료이고 데이터 수집에 활용된 보험사는 아래 링크에 첨해놓았습니다.
다이렉스 자동차보험 비교 추천에 대해서 알아보는 시간을 가져봤습니다. 출처는 다이렉트 자동차보험 추천 – 벨류챔피언에서 자료를 가져와 사용했습니다.
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